Domina tus inversiones, tu jubilación y tu fiscalidad con un ex-directivo bancario que se sienta a tu lado, uno a uno. Sin productos que vender. Solo formación aplicada a tu situación concreta.
Finanform es un servicio de formación financiera avanzada, completamente independiente. No estamos vinculados a ningún banco, gestora ni aseguradora. Aquí no se venden productos: el único objetivo es que tú entiendas, decidas y actúes con plena autonomía sobre tu dinero.
El enfoque es 100% pedagógico y práctico. Si lo deseas, trabajamos con tus datos reales: tus fondos, tus planes de pensiones, tus seguros, tu cartera. Nada de ejemplos genéricos de manual.
Cuando un banco te «asesora», su objetivo final es venderte sus productos. Finanform no tiene ningún producto que colocar. César Pla trabaja contigo como formador: te explica cómo funcionan los instrumentos financieros, cómo evaluar lo que ya tienes y cómo tomar decisiones más informadas. Tú decides siempre.
El programa se articula en 9 módulos especializados. El orden y la profundidad de cada uno se adaptan a ti. No es un curso estándar: es tu plan de formación.
Entiende el ciclo económico y cómo los datos macro (PIB, PMI, empleo) afectan a tus inversiones. Aprende qué papel juegan la política monetaria, los bancos centrales y la inflación en la rentabilidad real de tu cartera.
Deuda pública, corporativa, bonos senior y subordinados, bonos verdes. Aprenderás a entender la TIR, la duración y la sensibilidad a tipos de interés para evaluar el riesgo real de los bonos que te ofrecen.
Cómo funcionan los fondos de inversión en España: gestoras (SGIIC), depositaria y valor liquidativo. Ventaja clave: la traspasabilidad que permite cambiar de fondo sin tributar hasta el momento del rescate.
Qué es un ETF, diferencias con los fondos tradicionales, réplica física vs. sintética, liquidez intradía y comisiones reducidas. También su fiscalidad en España (19–28%) y la ausencia de traspasabilidad a fondos.
PIAS, SIALP y Unit Linked: sus límites de aportación, ventajas fiscales y uso estratégico para el ahorro a largo plazo. Además, planificación sucesoria: cómo los seguros facilitan la transmisión patrimonial a los beneficiarios.
Planes de pensiones individuales, de empleo y para autónomos. Límites de aportación, estrategias de rescate para reducir la carga fiscal y ventajas específicas para mayores de 65 años en la reinversión de plusvalías.
SOCIMIs (REITs españoles), crowdfunding inmobiliario y capital riesgo minorista desde 10.000 € (Ley Crea y Crece). Activos para diversificar y descorrelacionar tu cartera más allá de los mercados tradicionales.
Teoría de carteras, frontera eficiente y asset allocation. Ratio de Sharpe para medir la rentabilidad ajustada al riesgo. Sesgos cognitivos del inversor: aversión a la pérdida, exceso de confianza y la importancia del reequilibrio.
Base del ahorro en el IRPF (tipos 19–28%), compensación de pérdidas y ganancias, Impuesto sobre el Patrimonio y Modelo 720. El objetivo no es la rentabilidad bruta, sino la rentabilidad neta después de impuestos.
El orden y la profundidad de cada módulo se deciden contigo en la sesión inicial. No todos los alumnos necesitan todos los módulos ni en el mismo orden.
Menos teoría por teoría, más decisiones concretas sobre tu situación real. Cada sesión tiene un objetivo claro y materiales de apoyo para que puedas seguir avanzando entre sesiones.
Antes de comenzar, entendemos dónde estás: qué tienes, qué sabes y qué quieres conseguir. Sin juicios, con perspectiva.
Diseñamos juntos el recorrido: módulos, profundidad, número de sesiones y ritmo. Todo adaptado a ti.
Cada sesión combina explicación, ejemplos reales y aplicación a tu caso. Si lo deseas, trabajamos con tu cartera actual.
Recibes resúmenes, recursos y herramientas para consolidar lo aprendido. El aprendizaje no termina cuando acaba la sesión.
La opción más habitual. Atención exclusiva, ritmo marcado por ti, máxima personalización. Online o presencial.
Ideal para parejas, socios o amigos con objetivos similares. Se mantiene el nivel de atención y la calidad formativa.
Fondos, planes de pensiones, seguros, inmuebles... Analizamos lo que ya tienes desde un enfoque formativo, no de venta.
No tenemos acuerdos con ninguna entidad financiera. La formación no está sesgada por incentivos comerciales.
No es para todo el mundo. Sí es para quienes quieren entender de verdad lo que tienen y tomar el control de su futuro financiero.
Tienes dinero en el banco o en fondos pero no estás seguro de si está bien colocado. Quieres entender realmente qué tienes contratado y si te conviene.
Te preocupa depender solo de la pensión pública y quieres construir un colchón propio de forma ordenada, eficiente y con visión fiscal.
Necesitas una visión integral: cómo sacar rentabilidad a los excedentes de tu negocio, cómo planificar tu previsión y cómo optimizar lo que pagas a Hacienda.
Ya usas fondos o ETFs pero sientes que te falta una estructura clara. Quieres ordenar tu cartera, entender el riesgo real que asumes y mejorar tu estrategia.
Formador financiero independiente
· Ex-directivo bancario · EFA Certified (EFPA) ·
Después de más de 40 años en el mundo bancario ocupando posiciones directivas, César Pla decidió hacer un giro: poner todo ese conocimiento al servicio del inversor particular, no de la entidad.
Cuenta con la certificación EFA — European Financial Advisor, otorgada por EFPA España, que acredita su competencia profesional en planificación financiera, inversión y gestión patrimonial según estándares europeos.
Ha trabajado con mercados financieros, productos de previsión, planificación patrimonial y activos alternativos. Conoce desde dentro cómo funciona el sistema financiero y, sobre todo, sabe traducir esa complejidad en decisiones claras y aplicables.
Su forma de trabajar es directa y sin rodeos: primero entiende tu situación real, luego diseña la formación que necesitas. Sin presentaciones de catálogo, sin productos que colocar, sin agenda oculta.
Conceptos complejos explicados de forma que puedas aplicarlos.
Sin vinculación a ninguna entidad ni producto financiero.
Formación basada en datos, normativa vigente y experiencia real.
Cada sesión termina con conclusiones aplicables a tu caso.
El proceso es sencillo. La primera conversación es gratuita y sin compromiso: sirve para conocernos, entender tu punto de partida y ver si encajamos. A partir de ahí, diseñamos juntos tu plan.
Cuéntanos brevemente tu situación actual y tus objetivos. Con eso ya podemos preparar una primera conversación útil.
César escucha, pregunta y entiende qué necesitas. Sin compromiso. Esta sesión exploratoria es gratuita.
Diseñamos juntos el recorrido: módulos, sesiones, formato y ritmo. Todo pensado para tu situación específica.
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La sesión exploratoria inicial es gratuita y no implica ningún compromiso. Simplemente conversamos. Si vemos que podemos ayudarte, te lo diremos. Y si no, también.
Quiero hablar con CésarRellena el formulario y César se pondrá en contacto contigo en un plazo de 24–48 horas. La primera conversación es completamente gratuita.
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